Банковская карта для автомобилиста. Выбор лучшей карты с кэшбэком на АЗС

Опубликовано: 27.08.2018

Rating: 4.2 /5. From 6 votes.

Please wait...

Расходы на топливо и бензин являются одной из главных статей расходов по содержанию любого автомобиля. Так как безналичный расчет становится все более распространенным, банки в целях привлечения дополнительных клиентов предлагают использовать на АЗС специальные карты, с помощью которых можно компенсировать часть покупки.

С каждой покупки автомобилист получит кэшбэк в определенной доле от потраченной суммы. Разберемся подробнее, что такое банковская карта с кэшбэком на АЗС и какие банки предлагают самые выгодные продукты в этом сегменте.

 

Карты с кэшбэком на АЗС или как купить бензин дешевле

Постоянное увеличение цен на бензин и дизтопливо заставляет автомобилистов искать пути получения дополнительной выгоды. Одним из таких вариантов является расчет картой с возвратом в виде кэшбэка, размер которого может достигать до 10% от понесенных расходов в зависимости от выбранного продукта.

Прежде чем остановить свой выбор на конкретной карте и банке-эмитенте, важно определить для себя основные критерии, имеющие первостепенное значение. Здесь можно дать несколько советов:

Лучше выбрать карту, по которой предусмотрен повышенный кэшбэк при расчетах на АЗС. Выпуск карты стоит доверить надежному и проверенному банку с многолетней историей работы в РФ. Приятным дополнительным бонусом будет распространение кэшбэка и на все остальные затраты на содержание транспортного средства – автомойку, СТО, покупки в автомагазинах и т.д. Немаловажным параметром является стоимость годового обслуживания, так как при ее внушительном размере смысл в кэшбэке попросту теряется.

В целом же, в процессе принятия решения стоит внимательно изучить все условия по всем интересующим продуктам, включая размер комиссий, выпуск дополнительных карт, возможность оформления кредитной линии, имеющуюся сеть банкоматов и платежных терминалов и т.д.

На рынке сейчас представлено довольно много банковских карт с кэшбэком на АЗС, различающихся между собой по многим пунктам. Существуют следующие разновидности карт с возможностью получения компенсации расходов за покупки на АЗС:

дебетовые и кредитные (приверженцы того, чтобы на карте всегда имелся необходимый остаток средств, могут помимо классических дебетовых карт оформить карту с установленным лимитом кредитования); карты с начислением процента на остаток (на остаток собственных средств по счету некоторые карты предусматривают получение дополнительного дохода, величина которого сегодня колеблется в диапазоне 6 – 6,5 % годовых; ко-брендинговые карты, привязанные к конкретной сети заправок; автокарты с повышенным кэшбэком на дополнительные расходы по автомобилю (при оплате за парковку, платные дороги и т.д.).

Обратите внимание! Люди, постоянно использующие такой инструмент оплаты как карты с кэшбэком, смогут вернуть на свой счет до 180 тысяч рублей в год.

 

Обзор наиболее интересных карт с кэшбэком на АЗС. Интереснее, чем карты самих нефтяников

Рассмотрим детально предложения от ведущих российских банков по банковским картам с кэшбэком на АЗС и составим предварительный рейтинг лучших продуктов на рынке.

Карта Альфа-банка CashBack – возврат 10% с покупок на АЗС

Альфа-банк предлагает потенциальным держателям множество вариантов карт с выгодными условиями и дополнительными бонусами. Среди них ярко выделяется продукт под названием «Cash Back» с 10%-ным кэшбэком на АЗС и 5%-ным по расходам в кафе и ресторанах. Условия по карте представлены ниже.

Выпуск и обслуживание в год 1990 рублей по дебетовой и 3990 рублей по кредитной
Кэшбэк 1% – для любых операций операций;

5% – от чека в ресторанах и кафе;10% – от счета на всех АЗС
Тип карты Дебетовая и кредитная на выбор
Проценты на остаток До 7% на остаток для дебетовой карты
Лимит кредитования До 300 тысяч рублей
Процентная ставка, % в год (кредитная карта) От 25,99
Период льготного кредитования До 60 дней (по любым операциям)
Комиссия за снятие наличных 4,9% (минимум 400 рублей) по кредитной карте, по дебетовой – 0 рублей

Карта имеет массу плюсов, среди которых:

честный грейс-период; начисление дополнительного дохода на остаток счета; высокий кэшбэк; бесплатная услуга смс-информирования.

Максимальная сумма возврата составляет от 3 до 5 тысяч рублей в год в зависимости от подключенного пакета услуг (Оптимум, Комфорт или Максимум+).

Большинство держателей карты Cash Back довольны тарифами, условиями обслуживания и предоставленными привилегиями. Одновременное получение кэшбэка, начисление процентов на остаток и предоставление выгодных скидок от партнеров доступно не в каждом банке.

 

Мультикарта ВТБ 24 – кэшбэк до 10 % на АЗС и другие льготы

Банк ВТБ-24 попытался объединить в одной карте одновременно несколько возможностей и бонусов для клиентов. В зависимости от целей можно оформить кредитную или дебетовую Мультикарту со следующими параметрами:

Параметр Мультикарта
дебетовая кредитная
Плата за обслуживание Бесплатно (при условии соблюдения 15 тысячного остатка или оборота по счету, а также при зачислении пенсии, иначе – 249 руб.)
Начисление кэшбэка От 2 до 10 % по расчетам на АЗС и за парковку (10 % будет начислено при сумме текущих трат от 75 тысяч рублей в месяц);

1 – 2 % – по любым операциям;

1 – 4 % – по расходам в категориях «Путешествия» и «Коллекция»;

10 % – по опции «Сбережения» (начисляются на накопительный счет)

Проценты на остаток До 7 % годовых
Снятие наличных Бесплатно в своих и сторонних банкоматах (если деньги снимаются из кредитного лимита, то взимается комиссия в размере 5,5% от суммы, минимум 300 рублей)
Смс-инфо Бесплатно
Лимит кредитования До 1 миллиона рублей
Процентная ставка за использование заемных средств 26 % годовых
Грейс-период 50 дней (на все операции)

Важно отметить, что максимальный кэшбэк (до 10%) и доход в виде процентов на остаток можно получить при соблюдении уровня ежемесячных трат не менее 75 тысяч рублей. Несмотря на массу преимуществ, продукт выглядит немного запутанным для обычных клиентов. Повышенный кэшбэк действует не по всем покупкам, а только по выбранной категории (каждый месяц клиент может выбрать приоритетную).

Большинство отзывов имеют положительную оценку или нейтральную, но крайне негативные отклики также имеют место быть. Недовольства связаны с некорректной работой сервиса поддержки, неотображением многих сведений в личном кабинете, периодическими техническими сбоями при начислении кэшбэка. Для людей с ежемесячными расходами менее 15 тысяч смысла оформлять такую карту совершенно нет.

 

Автокарта Росбанка – 5% кэшбэк на АЗС и проценты на остаток

Премиальный продукт от Росбанка «Автокарта» имеет большой набор опций и привилегий для держателей. Ключевые условия по карте представлены ниже.

Выпуск и годовое обслуживание Бесплатно
Валюта счета Можно открыть 4 счета в долларах США, евро, рублях или китайских юанях
Стоимость годового обслуживания Бесплатно при условии соблюдения среднего остатка по всем счетам в пакете в размере 250 тысяч рублей
Проценты на остаток До 6,5% годовых (если на счет более 250 тысяч рублей)
Кэшбэк 5 % – за расчеты на АЗС, автомойках, парковках, платных дорогах;

1 % – по всем остальным операциям (но максимум 5 тысяч рублей)

Дополнительные возможности Консьерж-сервис, скидки от партнеров

Карта представлена только в дебетовом формате. Кэшбэк не отличаются существенными размерами, поэтому, объективно говоря, на рынке есть много других карточных продуктов, по которым предусмотрена бОльшая выгода. Мнения пользователей Автокарты от Росбанка разделились. Одни клиенты довольны картой и тарифами, другие называют продукт сырым, с постоянными ошибками по начислению кэшбэка и нежеланием специалистов банка решать проблемы.

 

Карты банка Открытие: Автокарта с кэшбэком и процентами на остаток

Банк Открытие предлагает своим клиентам две карты с возможностью получения кэшбэка за расходы на АЗС: Автокарта и Лукойл . Условия по этим продуктам:

Параметры Автокарта Лукойл
Выпуск и обслуживание карты Пакет «Базовый» – 99 руб.;

Пакет «Оптимальный» – 299 руб.;

Пакет «Премиум» – 2500 руб. в месяц.

При соблюдении минимальных требований по обороту и остатках на счетах – бесплатно

Кэшбэк 5% – на чеки в АЗС (для премиального тарифа) и иные транспортные расходы;

3% – на АЗС для пакета «Оптимальный»;

2% – для базового пакета по расчетам на АЗС.

Помимо АЗС возвращать можно деньги, потраченные на прокат авто, на автомойках и СТО.

1 балл за каждые потраченные на АЗС «Лукойл» 50 рублей;

1 балл за каждые потраченные 60 рублей по другим покупкам.

В момент получения карты начисляется от 200 до 600 приветственных баллов в зависимости от подключенного пакета услуг.

Дополнительный доход До 6,5 % годовых
Смс-инфо 59 руб. в месяц (по премиум тарифу бесплатно)

Карта «Лукойл» будет актуальна для автомобилистов, заправляющихся исключительно на этой АЗС. В остальных случаях ее оформление нецелесообразно, так как тарифы схожи в Автокартой.

 

Программа «Нам по пути» Газпромбанка и Газпромнефти

Газпромбанк вместе с Газпромнефтью разработали специальную банковскую карту для участия в бонусной программе «Нам по пути» в одноименной сети АЗС. Карта «Газпромбанк-Газпромнефть» при оплате с ее помощью на любой заправке сети позволяет копить бонусы, которые в дальнейшем можно потратить на топливо, услуги кафе и товары фирменного магазина.

Условия оформления карты Газпромбанка будут следующими:

Выпуск и обслуживание в год От 400 до 12600 рублей в зависимости от статуса карты
Начисление бонусов 3, 4, 5 бонусов за каждые потраченные 100 рублей для клиентов серебряного, золотого и платинового статуса соответственно.

Клиентам, оформившим карту Газпромбанка, автоматически присваивается золотой статус и начисляется 1 дополнительный бонусный балл за 100 израсходованных рублей.

Срок действия 2 года
Проценты на остаток Не предусмотрены
Выдача наличных и перевод денег Бесплатно

Главный минус данной карты – привязка к одной сети заправок. Даже несмотря на то, организаторы программы устраивают периодические акции по удвоению бонусов и иных привилегий, выгода ее применения сомнительна.

 

Какую карту выбрать? Лучшее предложение на рынке

Рассмотренные ранее карты с кэшбэком на АЗС позволяют существенно сэкономить и вернуть часть потраченных на топливо средств. С уверенностью можно сказать, что наилучшие условия готов предложить Альфа-банк. Преимуществами продукта данной кредитной организации являются:

возможность оформления дебетовой и кредитной карты; самый высокий кэшбэк в сегменте автокарт; получение дополнительного дохода до 7% в год; три пакета услуг и тарифов на выбор; надежность банка.

Дополнительно можно отметить кредитную карту с кэшбэком ВТБ Банка Москвы «Матрешка» . Условия по ней довольно привлекательны:

бесплатное обслуживание (при обороте не менее 120 тысяч рублей в месяц); лимит до 350 тысяч рублей; кэшбэк до 3% на все покупки (до 3000 в месяц).

Также следует не забыть о предложении от Промсвязьбанка с его картой “Мира без границ” , которая предлагает кэшбэк на АЗС 10 %, но к сожалению, пока только до конца 2017 года.

Сравнение выгоды по кэшбэку можно представить в виде сводной таблицы:

Карта/банк Величина кэшбэка Максимальное значение (рублей в месяц)
Cash Back Альфа-банка 10 % 5 000
Мультикарта ВТБ-24 До 10 % 15 000
Автокарта от Росбанка 5 % 5 000
Автокарта от банка Открытие 2 – 5 % 5 000
Карта «Лукойл» от банка Открытие 1 балл за каждые 50 рублей
Газпромбанк-Газпромнефть 4, 5, 6 бонусов за каждые 100 рублей

Вывод: Особый интерес для клиентов, предпочитающих расплачиваться на АЗС с помощью карты и получать от этого дополнительную выгоду, представляют карты Cash Back Альфа-банка и Мультикарта ВТБ 24.

 

Банковская карта с кэшбэком или топливная карта: что выбрать?

Большинство сетей автозаправочных станций в РФ предлагают клиентам свои собственные бонусные программы и топливные карты для получения дополнительных скидок и привлечения покупателей. Лукойл, Газпромнефть, Роснефть, Татнефть, ТНК, ВР предлагают довольно интересные программы лояльности.

Сеть АЗС Топливная карта Особенности и условия
Лукойл Карта Лукойл Ликард За каждые 50 рублей в чеке начисляется 1 балл.
Газпромнефть Нам по пути Все клиенты разделяются на 3 статуса: серебряный, золотой и платиновый. За каждые 100 рублей начисляются 3, 4, 5 баллов по трем статусам соответственно. Карта платная (199 рублей). Статусы присваиваются в зависимости от объема совершенных покупок.
ТНК и Роснефть Семейные дела По бесплатной карте лояльности можно получить 1 бонусный балл за каждые 200 рублей в чеке.
ВР BP Club Клиентам присваиваются статусы Green, Gold и Platinum, в рамках которых могут быть начислены 2, 4, 6 баллов за покупки соответственно.
Татнефть Фиксированная скидка По дисконтной карте покупателям предоставляется скидка 3% на бензин и 6% на газопродукты.

Выгоднее и логичнее оформить банковскую карту с начислением кэшбэка по расходам на АЗС. По многих картам бонусы предусмотрены не только при расчетах за топливо, но и при  оплате за парковку, автомойку, СТО и платные участки дорог. К тому же, это полноценный платежный инструмент с банковским функционалом, посредством которого можно оплачивать покупки, переводить и снимать наличные денежные средства, а также получать дополнительный доход в виде процентов на остаток по счету.

Однако, важно обращать внимание на тарифную сетку и размер взимаемых комиссий, включая плату за выпуск и годовое обслуживание, обналичивание в банкоматах и терминалах и т.д. Обычная топливные карты АЗС не могут конкурировать с перечисленными преимуществами.

  Это может быть полезным:
rss